مستفيدو الضمان الاجتماعي في أمريكا يمكنهم التقدم لإفلاس لتخفيف الديون

يواجه عدد متزايد من كبار السن في الولايات المتحدة تحديات مالية رغم دخولهم مرحلة التقاعد، حيث ترتفع تكاليف المعيشة وتظل الديون قائمة، مما يدفع البعض للتفكير في خيارات مثل التقدم لإفلاس. يثير هذا التساؤل حول إمكانية تقديم مستفيدي الضمان الاجتماعي (Social Security) لطلبات الإفلاس وكيفية تأثير ذلك على دخلهم.

إمكانية التقدم لإفلاس لمستفيدي الضمان الاجتماعي

لا توجد قواعد تمنع مستفيدي الضمان الاجتماعي من التقدم لإفلاس، ولا يوجد حد عمري في قانون الإفلاس الأمريكي. تعتمد الأهلية على الدخل والديون والأصول، وليس على نوع المساعدة التي يتلقاها الفرد، سواء كانت معاش تقاعدي أو إعانة عجز أو دخل تكميلي. في الواقع، قد يكون من الأسهل لمستفيدي الضمان الاجتماعي التأهل لإفلاس الفصل السابع (Chapter 7) الذي يمحو الديون المؤهلة خلال أشهر، لأن دخل الضمان الاجتماعي عادة ما يُستثنى من اختبار الوسائل المالية الذي يقارن الدخل بمتوسط دخل الولاية.

حماية دخل الضمان الاجتماعي خلال الإفلاس

تظل فوائد الضمان الاجتماعي محمية في إجراءات الإفلاس، سواء في الفصل السابع أو الثالث عشر (Chapter 13)، مما يعني أن أمين الإفلاس لا يمكنه مصادرة هذه الأموال لسداد الديون. هذا يضمن بقاء الدخل الذي يعتمد عليه المتقاعدون دون مساس طوال فترة العملية.

متى يكون الإفلاس خيارًا مناسبًا؟

رغم إمكانية التقدم للإفلاس، فإن ذلك لا يعني أنه الخيار الأفضل دائمًا. الإفلاس يكون مفيدًا عندما يمتلك الشخص أصولًا غير محمية يمكن للدائنين الوصول إليها، أو عندما تكون ضغوط التحصيل المالي مؤثرة بشكل كبير على حياته. أما إذا كان الدخل الوحيد هو الضمان الاجتماعي ولا توجد أصول يمكن مصادرتها، فقد تكون التكاليف المالية والأثر على السجل الائتماني أكبر من الفائدة.

خيارات بديلة لتخفيف الديون

توجد بدائل أخرى مثل تسوية الديون التي تتضمن التفاوض مع الدائنين لقبول مبلغ أقل من المبلغ الكامل، حيث يمتلك مستفيدو الضمان الاجتماعي قوة تفاوضية بسبب صعوبة حجز دخلهم. كما يمكن اللجوء إلى برامج إدارة الديون التي تجمع الديون في دفعة شهرية واحدة مع تخفيض الفوائد والرسوم، مما يسهل السداد دون التأثير طويل الأمد على الائتمان.

تقدم هذه الخيارات حلولًا عملية لمواجهة ديون بطاقات الائتمان ذات الفوائد العالية، والفواتير الطبية، والقروض الشخصية التي قد تثقل كاهل المتقاعدين الذين يعيشون على دخل ثابت.