تشهد معدلات الرهن العقاري في الولايات المتحدة خلال عام 2026 ارتفاعًا مستمرًا، حيث تستقر معدلات القروض العقارية على مدى 30 عامًا عند حوالي 6.49%. في ظل هذه الظروف، يبحث المشترون عن طرق لتخفيض تكلفة القروض الشهرية، ومن بين الخيارات المتاحة شراء نقاط الرهن العقاري (Mortgage Points) التي تتيح خفض سعر الفائدة مقابل دفع مبلغ مقدم.
تفاوت تأثير نقاط الرهن العقاري بين المقرضين
تُعرف نقطة الرهن العقاري بأنها 1% من مبلغ القرض، لكن مقدار خفض سعر الفائدة الذي توفره هذه النقطة يختلف بشكل كبير بين المقرضين وحتى بين برامج القروض المختلفة لدى نفس المقرض. ويشير خبراء التمويل العقاري إلى أن قيمة خفض الفائدة التي تشتريها النقطة الواحدة أصبحت أقل في السنوات الأخيرة بسبب عوامل اقتصادية مثل التضخم والاستثمار في سندات الرهن العقاري.
ميزة القروض المدعومة حكوميًا في تقليل الفائدة
تُعتبر القروض المدعومة من الحكومة مثل قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) وقروض المحاربين القدامى (VA) وقروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) خيارًا أفضل عند شراء نقاط الرهن العقاري، إذ يمكن لمبلغ النقاط المدفوع أن يخفض سعر الفائدة أكثر مقارنة بالقروض التقليدية. هذا يجعل شراء النقاط أكثر جدوى في هذه القروض.
تقييم الجدوى حسب مدة الإقامة في المنزل
ينصح الخبراء بشراء نقاط الرهن العقاري فقط إذا كان المقترض يخطط للبقاء في المنزل لفترة طويلة، حيث يحتاج إلى وقت كافٍ لتعويض تكلفة النقاط من خلال التوفير في الأقساط الشهرية. على سبيل المثال، إذا دفع المقترض 4000 دولار مقابل نقاط الرهن العقاري وحقق توفيرًا شهريًا قدره 100 دولار، فإنه يحتاج إلى 40 شهرًا (أكثر من 3 سنوات) ليصل إلى نقطة التعادل.
تأثير التضخم والضغوط المالية على القرار
مع ارتفاع معدل التضخم إلى 4.2% في 2026 وارتفاع أسعار الوقود، يواجه العديد من الأسر الأمريكية ضغوطًا مالية متزايدة. في هذه الحالة، قد لا يكون شراء نقاط الرهن العقاري الخيار الأمثل، خاصة إذا كانت السيولة المالية محدودة أو إذا كان المقترض غير متأكد من بقائه لفترة طويلة في المنزل.
التعليقات (0)
أضف تعليقاً
لا توجد تعليقات بعد. كن أول من يعلق!