يواجه المشترون المحتملون للمنازل في الولايات المتحدة تحديات مالية متزايدة في 2026، خاصةً من يحققون دخلًا سنويًا يبلغ 75,000 دولار. ارتفاع معدلات الرهن العقاري إلى حوالي 6.5% وأسعار المنازل المرتفعة بالإضافة إلى التضخم الذي وصل إلى 4.2% يزيد من صعوبة تحمل تكاليف السكن.
تحديد القدرة الشرائية وفقًا لمعدل الدخل
تُستخدم قاعدة 28/36 من قبل معظم المقرضين لتحديد القدرة على تحمل تكاليف السكن، حيث لا ينبغي أن تتجاوز نفقات السكن 28% من الدخل الشهري الإجمالي، ولا تتجاوز إجمالي الديون 36%. بالنسبة لدخل 75,000 دولار سنويًا، يعادل الدخل الشهري حوالي 6,250 دولارًا، ما يحدد سقف نفقات السكن بحوالي 1,750 دولارًا شهريًا.
توزيع نفقات السكن الشهرية
تشمل نفقات السكن الشهرية القرض العقاري، الضرائب العقارية، التأمين على المنزل، والتأمين الخاص بالرهن العقاري (PMI) إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20%. عادةً ما يبقى حوالي 1,300 دولار شهريًا لسداد القرض نفسه، ما يسمح بالحصول على قرض بقيمة تقارب 205,000 دولار بمعدل فائدة 6.5% لمدة 30 سنة.
تأثير الدفعة الأولى والديون الشهرية الأخرى
مع دفعة أولى بنسبة 10%، يمكن شراء منزل بقيمة حوالي 225,000 دولار، بينما مع دفعة 20% يرتفع الحد إلى 255,000 دولار مع الاستغناء عن التأمين الخاص بالرهن العقاري. الديون الشهرية مثل أقساط السيارات أو القروض الطلابية تقلل من القدرة على الاقتراض، إذ تستهلك جزءًا من الحد الأقصى للديون المسموح به.
خيارات لتحسين القدرة على الشراء
تحسين درجة الائتمان يمكن أن يخفض معدل الفائدة، مما يرفع سقف القرض. تقليل الديون الحالية يزيد من القدرة على الاقتراض. زيادة الدفعة الأولى تقلل مبلغ القرض وتلغي الحاجة إلى التأمين الخاص بالرهن العقاري. كما توجد برامج قروض مدعومة اتحاديًا ومحليًا تسمح بدفعات أولى منخفضة أو تقدم مساعدات مالية للمشترين لأول مرة.
اختلاف التكاليف حسب الموقع
تختلف تكاليف الضرائب العقارية والتأمين بشكل كبير بين الولايات والمناطق، ما يؤثر على القدرة الشرائية. اختيار منطقة ذات ضرائب أقل يمكن أن يوسع نطاق الخيارات المتاحة للمشترين بدخل 75,000 دولار.
التعليقات (0)
أضف تعليقاً
لا توجد تعليقات بعد. كن أول من يعلق!