مستشفيات أمريكية تطلب دفعات مسبقة من المرضى المؤمن عليهم قبل تلقي العلاج

تتزايد طلبات المستشفيات ومقدمي الرعاية الصحية في الولايات المتحدة من المرضى المؤمن عليهم دفع مبالغ مقدماً قبل تلقي العلاج، في تحول عن الممارسة المعتادة التي كان فيها المريض يتلقى فاتورة حصته من التكلفة بعد العلاج. ويأتي ذلك مع ارتفاع مبالغ التحمل والتكاليف التي يدفعها المرضى من جيوبهم، فيما قد تؤدي الدفعات المسبقة إلى تعقيد الوصول إلى الرعاية، بحسب تقرير نشرته NBC New York في 13 أغسطس 2026.

ومن بين الحالات التي سلط التقرير الضوء عليها، سافر توماس زورداني من دنفر إلى فينيكس لاستشارة جراح أعصاب في مايو كلينك، آملاً في علاج صداع منهك عانى منه بعد نتائج مقلقة لفحوص دماغه. وقال إن العيادة أبلغته عند حجز الموعد بأنها ضمن شبكة شركة تأمينه الصحي.

لكن عند وصوله في أوائل أبريل 2024، استدعته العيادة إلى مكتبها المالي وأبلغته بوجوب إيداع $5,000 قبل تلقي الخدمة، بعدما قررت مايو كلينك أنها لا تقبل تأمينه. وصُنّف تلقائياً باعتباره مريضاً يدفع تكاليفه بنفسه، رغم أن خطته التأمينية تشمل مزايا للرعاية خارج الشبكة. ورفض زورداني الدفع لعدم توفر هذا المبلغ نقداً لديه، ولغضبه من المبدأ، فأُلغي موعده.

وقال زورداني إنه علم لاحقاً بأن مايو كلينك أرسلت إليه، عبر بوابة المرضى الخاصة بشركة التأمين وقبل زيارته بوقت قصير، تقديراً لتكلفة الخدمة قدره $565، وليس المبلغ الأكبر الذي طلبته منه لاحقاً.

وقالت أندريا كالمانوفيتز، مديرة الاتصالات في مايو كلينك، في بيان عبر البريد الإلكتروني: «نأسف لأن تجربة هذا الشخص لم ترق إلى المستوى العالي من التواصل الذي نسعى إلى تقديمه لمساعدة مرضانا على فهم تغطيتهم التأمينية ومسؤوليتهم المالية». وأضافت أن طلبات الإيداع غير المتوقعة قبل الخدمة قد تحدث عندما لا يكون المرضى المحتملون على علم بأن مايو كلينك ليست ضمن شبكة خطتهم الصحية. ويذكر موقع مايو كلينك أنها تشترط دفعات مسبقة في حالات متعددة، منها خطط التأمين «غير المتعاقدة»، أي خارج الشبكة.

ارتفاع التحمل يدفع إلى التحصيل المبكر

يمثل هذا التوجه عبئاً مزدوجاً على المرضى، إذ يجمع مقدمو الرعاية حصة أكبر مما قد يستحق على المريض في وقت تجعل فيه الزيادات في مبالغ التحمل المرضى مدينين بمزيد من المال مقابل الرعاية. وقد تمثل الدفعة المسبقة كامل مبلغ التحمل المتبقي أو جزءاً منه، أو نسبة كبيرة من تكلفة الزيارة أو العلاج المتوقعة.

وترتفع مبالغ التحمل مع زيادة أسعار المستشفيات والأدوية ونفقات العمالة، بينما تحاول شركات التأمين كبح نمو الأقساط عبر نقل جزء أكبر من التكاليف إلى المرضى. وقال ريتشارد غندلينغ، النائب الأول للرئيس في جمعية الإدارة المالية للرعاية الصحية، إن الناس «يُطلب منهم عملياً أن يؤمّنوا أنفسهم بأنفسهم».

ومع توقع المستشفيات أن مزيداً من المرضى سيواجهون صعوبات في سداد مبالغ التحمل، تسعى إلى تحصيل أكبر قدر ممكن مقدماً. وقال تشيب كان، الزميل الزائر البارز في KFF ومعهد أميركان إنتربرايز والرئيس التنفيذي السابق لاتحاد المستشفيات الأمريكية، إن ودائع ما قبل الخدمة وإجراءات مماثلة «مرجح أن تصبح أكثر فأكثر»، بما يزيد الصعوبة على مقدم الرعاية والطبيب والمرضى.

وقال غندلينغ إن المسألة لا تقتصر على طلب المستشفيات المال مقدماً، بل تتعلق بكيفية الحفاظ على الوصول إلى الرعاية عندما لا يعود عدد أكبر من المرضى قادراً على تحمل مستوى التكاليف التي يدفعونها من جيوبهم. وأظهر استطلاع حديث لتتبع الصحة أجرته KFF أن خفض هذه التكاليف هو التغيير الأول الذي يرغب البالغون المؤمن عليهم في رؤيته في خطط تغطيتهم. وKFF منظمة غير ربحية للمعلومات الصحية تضم KFF Health News.

وبحسب KFF، يبلغ متوسط مبلغ التحمل للفرد في التغطية العائلية التي يوفرها أصحاب العمل $3,762، فيما ارتفع متوسطه في خطط قانون الرعاية الميسرة 37% هذا العام إلى $3,786.

التحصيل يختلف بين المستشفيات والولايات

قالت ديان سبايسر، المحامية المشرفة في برنامج «مناصرو صحة المجتمع» لمساعدة مستهلكي التأمين الصحي في ولاية نيويورك، إن البرنامج يتلقى استفسارات من أشخاص قلقين بشأن الدفعات المسبقة. وأضافت أن هذه الحالات تظهر غالباً بين المؤمن عليهم الذين يطلبون رعاية خارج الشبكة، رغم أن تغطيتهم تشمل الرعاية خارج الشبكة، وأحياناً في رعاية لا يشملها التأمين.

ولا يُعرف عدد المستشفيات التي تحصل ما يُسمى عادة مدفوعات عند نقطة الخدمة، وفق شركة Kodiak Solutions للتكنولوجيا التي تقدم خدمات للأنظمة الصحية لإدارة إيراداتها. لكن مات شافلارسكي، نائب الرئيس الذي يقود فريق معلومات دورة الإيرادات في الشركة، قال إن هذا الموضوع أصبح محوراً متزايداً للنقاش مع الأنظمة الصحية.

ولا تقتصر السياسة على مايو كلينك. فموقع Johns Hopkins Medicine في بالتيمور يقول إن سياسته تقضي بتحصيل جميع المبالغ المستحقة قبل تقديم الخدمات غير الطارئة. كما يقول مركز MD Anderson المرتبط بجامعة تكساس في هيوستن، وهو من أبرز مراكز علاج السرطان في البلاد، إن المرضى الذين يدفعون تكاليف رعايتهم بأنفسهم سيُطلب منهم دفع إيداع أولي تحدده جهة الرعاية بحسب نوع السرطان.

وقال شافلارسكي إن المستشفيات تحصل في المتوسط على نحو ربع ما تتوقع أن يدفعه المريض، بناء على تقدير ما ستسدده شركة التأمين، وإن هذه النسبة ارتفعت خلال الأعوام الأخيرة. وضرب مثالاً بفحص تصويري تتوقع شركة التأمين أن تسدد مقابله $1,000، حيث قد تطلب المستشفى من المريض $250 مقدماً، مقابل نحو $150 في السابق.

ويختلف ذلك بحسب المستشفى والولاية. وقال شافلارسكي إن ولاية إنديانا تسجل بعض أدنى مستويات التحصيل النقدي في البلاد، بينما تعد كاليفورنيا وتكساس بين الولايات التي تحصل مبالغ أكبر.

لكن ديون المستشفيات غير المحصلة ترتفع أيضاً، رغم زيادة التحصيل المسبق، وفق بيانات Kodiak من أكثر من 2,300 مستشفى على مستوى البلاد. وأرجع تقرير للشركة في يونيو ذلك إلى «تحول جوهري» في التغطية التأمينية، مع خطط تتضمن على نحو متزايد مبالغ تحمل أعلى، وتأميناً مشتركاً أكبر، وهياكل أكثر تعقيداً لتقاسم التكاليف، وهي عناصر تزيد المسؤولية الاسمية على المريض من دون تحسين احتمال التحصيل، بل غالباً ما تخفضه.

وفي حين أن كثيراً من المستشفيات في وضع جيد، فإن هوامش بعض المستشفيات، ولا سيما في المناطق الريفية، ضيقة. وقد تشتد الضغوط قريباً مع خفض تمويل قانون الرعاية الميسرة وبرنامج ميديكيد، بما قد يؤدي إلى زيادة عدد غير المؤمن عليهم. وقال كان إن المستشفيات «عليها أن تقلق» بشأن كل دولار من مبالغ تقاسم التكلفة.

حماية واضحة للطوارئ وغموض خارج الشبكة

هناك قاعدة واضحة واحدة: لا يجوز للمستشفيات التي تقبل تمويلاً اتحادياً من برنامج ميديكير، في حالات الطوارئ، أن تطلب دفعة مقدمة قبل تثبيت حالة المريض الذي يصل إلى قسم الطوارئ، وفق ماثيو فيدلر، الزميل البارز والباحث في سياسة الصحة في معهد بروكينغز.

أما الحمايات الأخرى للمستهلكين فهي أقل وضوحاً. وقال خبراء لـKFF Health News إن المرضى الذين يتلقون رعاية ضمن الشبكة قد يجدون بعض سبل الاعتراض في عقودهم مع شركات التأمين، لذا ينبغي لهم مراجعة التفاصيل الدقيقة. أما في الرعاية خارج الشبكة، فقال فيدلر إنه لا يعلم بوجود حواجز تمنع مقدم الخدمة من طلب ودائع قبل تقديم الخدمة.

كما أن طريقة حساب المبالغ تبدو متروكة بدرجة كبيرة لمقدم الخدمة وقد تكون غير شفافة. وقالت باتريشيا كيلمار، المديرة العليا لحملات الرعاية الصحية في PIRG، وهي اتحاد وطني لمجموعات مستقلة للدفاع عن المستهلكين، إن مقدم الخدمة قد يطلب مثلاً $1,500 من دون أن يعرف المريض إن كان ذلك يعادل 10% من التكلفة أو المبلغ المتبقي من تحمله. وأضافت أن مقدم الخدمة قد لا يعرف بدوره قيمة مبلغ التحمل المتبقي إذا كان الموعد محجوزاً قبل 3 أشهر. ونصحت المرضى بطلب فاتورة مفصلة والاتصال بشركة التأمين لمعرفة ما إذا كانت لديها قواعد بشأن هذه الرسوم.

ولا تزال كيفية وموعد استرداد المرضى أموالهم عند الدفع الزائد غير واضحة أيضاً. وقد يحدث الدفع الزائد إذا لم يحتج المريض إلى الخدمات التي قُدرت في الأصل، أو إذا سددت شركة التأمين فواتير أخرى أولاً، مثل تكلفة التخدير أو أتعاب الجراح. وإذا احتُسبت تلك المدفوعات ضمن مبلغ تحمل المريض، بينما كان قد دفع للمستشفى مقدماً مبلغ التحمل المتوقع، فإنه يكون قد دفع للمستشفى أكثر مما ينبغي.

وتختلف مدة استرداد الأموال وقد تعتمد على قوانين الولاية، مع وجود عدد محدود من الولايات التي تعالج المسألة مباشرة. واعتباراً من هذا العام، تلزم فلوريدا مقدمي الخدمات الطبية برد الأموال خلال 30 يوماً من تحديد وجود دفع زائد. وتحظر بعض الولايات، ومنها ماريلاند، على مستشفيات معينة طلب دفعة مسبقة لمجرد تجنب تقديم مساعدة مالية.

وفي أريزونا، رفعت المدعية العامة كريس مايز دعوى حديثة بموجب قوانين حماية المستهلك في الولاية ضد شركة Simon Med Imaging، التي لديها 170 موقعاً في 10 ولايات، بعد اتهامات بأن بعض المرضى انتظروا أكثر من عام لاسترداد أموالهم. وبموجب تسوية، وافقت الشركة على إصدار المبالغ المستردة خلال متوسط 60 يوماً.

تسوية قضية زورداني

بعد عودته إلى دنفر، قال زورداني إنه احتاج وقتاً للعثور على اختصاصي آخر. وخضع في نهاية المطاف لإجراء في أواخر يونيو 2024 في مستشفى بدنفر غير تابع لمايو كلينك لإصلاح تسرب في السائل الشوكي.

وفي الخريف التالي، تقدم بشكوى ضد مايو كلينك أمام محكمة مدنية في أريزونا. وحصل على $47,500 كتعويضات اقتصادية وأتعاب محاماة، بعدما قرر محكّم في سبتمبر 2025 أن مايو كلينك انتهكت قانوناً في الولاية بشأن احتيال المستهلكين، لأنها لم تتمكن من إبلاغه بأن خطته ليست ضمن الشبكة قبل سفره. ولم يتضمن بيان مايو كلينك إلى KFF Health News أي إشارة إلى التسوية.

وقال زورداني: «لو أبلغوني في الوقت المناسب كما هو مطلوب، لما سافرت إلى هناك». وأضاف أنه لا يزال غاضباً لأن العيادة لم تطلب موافقته قبل تصنيف رعايته على أنها دفع ذاتي، ما يعني أنه لن يستخدم تأمينه، وأنه لا يزال لا يعرف كيف حُسب مبلغ $5,000 المطلوب قبل الخدمة.